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La gestion de patrimoine pour un plus grand nombre

L’intérêt de bien savoir gérer son patrimoine, c’est de le faire croître sans perdre de vue la recherche d’un bon rendement. Tout individu en est donc concerné, quelle que soit sa situation. C’est pourquoi, la consultation d’un conseiller spécialisé s’adresse à tous.

Les conseils en gestion patrimoniale, pour qui ?

Comme indiqué plus haut, tout individu souhaitant créer son portefeuille, ou possédant déjà son propre patrimoine, quelle que soit sa composition, peut faire appel à un conseiller financier ou à un CGP, indépendant de préférence. Voici quelques exemples.

Les jeunes commencent à investir

De plus en plus de jeunes tels que les étudiants, se lancent dans la constitution de leur portefeuille de placements. Les fameuses sociétés civiles de placement immobilier par exemple, sont les plus souscrites au cours des dernières années. Certains d’entre eux ont aussi leur Livret A, Livret Jeune, LEP ou encore leur assurance-vie, sans attendre d’entrer dans la vie active.

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Certains chanceux peuvent aussi avoir reçu en héritage une certaine catégorie d’actifs (sans toutefois exclure le passif dans le cas où leur successeur n’a pas achevé d’honorer ses dettes de son vivant). Les jeunes peuvent donc tout à fait se tourner vers un conseiller en gestion patrimoniale afin de les guider dans leurs premiers pas et profiter des meilleurs produits en accord avec leur profil.

Tout individu en phase de vie active

C’est surtout tout au long de la phase de la vie active que l’individu dispose des moyens pour développer son portefeuille d’actifs. Cela de différentes manières, en fonction de sa situation familiale et financière, voire fiscale. À retenir cependant que plus la charge familiale est importante, plus la prise de risque en rapport avec le choix de certains actifs doit être diminuée. Il en va de même au fur et à mesure que l’individu avance en âge.

Rappelons que le choix d’un produit de placement doit avoir été réalisé sur consultation d’un CGP indépendant afin d’obtenir des conseils sur mesure. C’est celui-ci qui est en connaissance de tous les actifs proposés à la souscription, de même que de leurs propres caractéristiques. La simulation est indispensable avant de valider le choix de l’actif à loger dans le portefeuille.

Notons par ailleurs que la constitution de ce dernier s’accompagne de la mise en œuvre d’une série de mesures telles que la préparation de la retraite, de même que la transmission à ses futurs héritiers. Les bonnes décisions doivent alors être prises au bon moment, d’où la sollicitation d’un bon CGP.

Les retraités

Les retraités en principe, profitent des fruits de leurs placements réalisés tout au long de leur vie active, et de l’épargne capitalisée qui sera convertie en rentes viagères. Pourtant, de plus en plus de seniors continuent à investir, mais plutôt dans des actifs sécurisés et à rendement attractif, comme les SCPI. Rappelons que celles-ci ne nécessitent aucune gestion de la part de l’investisseur et qu’elles sont sources de revenus complémentaires venant compléter leurs vieux jours.

La gestion de patrimoine sans distinction de situation financière

La constitution d’un patrimoine est accessible aussi bien aux grosses fortunes qu’aux petits budgets. Les épargnants à revenus modestes sont de plus en plus nombreux à faire fructifier leur capital grâce aux produits accessibles à partir de quelques centaines d’euros seulement. Cela tout en veillant à bien diversifier leur portefeuille pour générer du rendement et pour le sécuriser.

Notons que le rôle du CGP ne se limite pas uniquement à partager ses recommandations du point de vue financier, mais aussi juridique. Ainsi, il conseille par exemple sur le meilleur régime fiscal adapté à l’individu, de même que sur son régime matrimonial qui jouera un grand rôle dans la gestion de son patrimoine.

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